Бесплатная консультация
+7 (499) 938-52-24   МОСКВА,  
+7 (812) 467-34-25   САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
FamAdviser
семейное право в деталях
Бесплатная помощь юриста в семейных вопросах
+7 (499) 938-52-24
МОСКВА
+7 (812) 467-34-25
САНКТ-Петербург

Условия ипотечного кредитования матерям-одиночкам

Матери-одиночки относятся к наименее защищенным социальным категориям населения. Подразумевается, что такие женщины должны не только самостоятельно воспитывать своих детей, но и обеспечивать им и себе надлежащий уровень существования. Наличие собственного, отдельного жилья – это право, на которое может рассчитывать любой россиянин. Но государство не в состоянии обеспечить всех нуждающихся, а ожидание своей очереди порой тянется десятилетиями. Поэтому на федеральном и местном уровне разрабатывается ряд программ, которые помогают гражданам (в том числе и матерям-одиночкам) приобретать жилье в ипотеку. Банки тоже не остаются в стороне и создают продукты, с помощью которых мечта о собственных квадратных метрах может стать реальностью. Несмотря на сложившееся убеждение, что одинокая мама не сможет получить ипотеку из-за своего социального статуса, это совсем не так.

Понятие и правовой статус

Матерью-одиночкой считается женщина, которая родила (или же усыновила) ребенка (или нескольких) вне брачных отношений, отцовство было не установлено или не признается, или же в браке, но родство успешно оспорено в суде бывшим супругом.

Само по себе наличие свидетельства о рождении малыша с прочерком в графе «отец» не дает матери статуса одиночки. Для его получения необходимо заключение специальной комиссии, которая выдает удостоверение – только с этого момента заявительница получает доступ к предусмотренным льготам.

Оформление ипотеки для матери-одиночки

Важно: не признаются матерями-одиночками женщины, супруги которых умерли (погибли) или же находятся в разводе (даже если не платят алименты). Статус утрачивается, если ребенка (детей) усыновляют (например, новый супруг, если женщина решает выйти замуж).

Федеральные программы

Такие программы работают на всей территории России и могут дополняться и расширяться властями того или иного субъекта федерации. Наряду с уже известным материнским капиталом, действуют и такие, как «Жилище». Программа не создана исключительно для родительниц-одиночек, так как они не имеют каких-то преимуществ перед другими льготниками, например, инвалидами или многодетными семьями, но вправе участвовать в этом проекте, который значительно облегчает получение, выплату и погашение ипотечного кредита различными способами:

  • Получение единовременной выплаты от государства, которой будет уплачен первоначальный взнос.
  • Компенсация стоимости жилья (в зависимости от количества детей МО сумма эта может составлять от 1/3 до ½).
  • Бремя уплаты процентов (некоторой их части) в течение нескольких лет возьмет на себя государство.
  • «Удобные» условия кредитования (здесь речь идет больше о банковских продуктах, использование которых облегчит выплаты МО).

Программа «Молодая семья» – это одно из наиболее удачных направлений «Жилища». Ежегодно в ее рамках собственные квадратные метры получают десятки тысяч семей по всей стране.


Матери-одиночки имеют полное право на участие, но к ним будет выдвинут ряд требований:

  • Заявитель должен быть не старше 35 лет.
  • Все члены семьи являться гражданами России.
  • Постоянная прописка в том субъекте федерации, где планируется приобретать жилье и где расположен банк, в который будет подаваться заявка на ипотеку.
  • Подтверждение нуждаемости в улучшении условий проживания (например, справка об отсутствии жилья или о недостаточности его площади для семьи).
  • Только официальный доход – представляют справки 2-НДФЛ. На сегодняшний день ежемесячная зарплата мамы с одним малышом должна быть не ниже 22000руб, с двумя – не менее 33000 руб.
  • Наличие статуса, подтвержденного удостоверением.
  • Хорошая кредитная история.
  • Жилье необходимо приобретать только на первичном рынке.

После сбора всех документов, одинокая мама  подает их в органы местного самоуправления (обычно это районные или городские администрации) по месту прописки. После этого не позднее десяти рабочих дней выносится решение. Если оно оказывается положительным, то женщину включают в очередь. К сожалению, нахождение в ней может быть продолжительным – средства выделяются федеральным бюджетом на каждый регион ежегодно, но их размер недостаточен, чтобы удовлетворить интересы всех участников программы.

Если же очередь подходит, то заявительница получает сертификат, на котором находится сумма, рассчитанная индивидуально для ее случая. Средства могут расходоваться и на первоначальный взнос и на уплату основного долга (согласно графику платежей или же путем частичного досрочного погашения).

Предложения Сбербанка

Как матери-одиночке получить ипотеку?Банки всегда ведут непрерывную борьбу за клиентов – вкладчиков и заемщиков, граждан и организации. Поэтому все время создаются новые банковские продукты, предлагающие более комфортные условия для отдельных социальных категорий.

Если мать-одиночка имеет необходимый доход, хорошее кредитное прошлое и намерена брать ипотеку, то Сбербанк на сегодняшний день готов предложить следующие условия:

  1. Размер первоначального взноса снижен до 15%.
  2. Процентная ставка от 9,5%.

Важно: в последнее время активно ведутся споры вокруг страховок, которые банки пытаются навязать своим клиентам, ссылаясь на то, что они обязательны. Это не так. Страхование заемщика – его добровольное решение. Чтобы избежать конфликтных ситуаций на этой почве, Сбербанк установил для матерей-одиночек ставку в 9,5% — если они согласны заключить дополнительный договор страхования, если же нет – то ее размер увеличится на 1%,  до 10,5% годовых.

Если при оформлении ипотеки используются государственные программы, то на срок до 5 лет уплату всех процентов (или какой-либо их части) федеральный бюджет может взять на себя.

  1. На последнем месте работы трудиться нужно не меньше шести месяцев.
  2. Сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
  3. Привлекаются созаемщики (ими могут стать родственники заявителя).

Условия банка могут изменяться, поэтому стоит внимательно изучить информацию, размещенную на сайте Сбербанка или проконсультироваться со специалистами по номеру горячей линии. При обращении к сотруднику не надо стесняться задавать вопросы и переспрашивать – вам обязаны детально разъяснить все подробности.

Список необходимых документов для оформления ипотеки:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина России.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  • Соглашение сторон на совершении договора купли-продажи.
  • Копия трудовой книжки (заверенная работодателем). Для ИП – налоговая декларация и свидетельство о государственной регистрации.
  • Справка, подтверждающая доходы за предыдущие полгода.
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.
  • Свидетельство о расторжении брака (если есть).
  • Удостоверение матери-одиночки.

При использовании льготных социальных программ предоставляются документы на участие в них. Перечень этот не является исчерпывающим. При рассмотрении заявления банк может затребовать и дополнительные документы. Также необходимо предоставить аналогичные бумаги на всех созаемщиков. В срок от двух до пяти рабочих дней после обращения заявитель уведомляется о принятом решении. Если вынесен отказ – не стоит впадать в панику, ведь спустя некоторое время можно предпринять попытку повторной подачи заявления.

Если используется материнский капитал

Программа предназначена для всех без исключения семей, имеющих двух детей или больше, вне зависимости от их жилищного положения. Это значит, что статус одинокой матери не даст своей обладательнице никаких привилегий при реализации программы.

Статус «одинокой матери»Несомненным достижением материнского капитала (далее – МСК) по сравнению с той же «Молодой семьей» стало отсутствие очередности при использовании – не надо годами ждать субсидии, реализовать средства можно в установленные законом сроки (по одним направлениям – по достижении малышом возраста трех лет, по другим – сразу после его рождения).

Основным направлением МСК как раз и является улучшение жилищных условий. Участники программы маткапитала становятся владельцами сертификатов (именных), на которых находятся перечисленные средства. Использовать их мать-одиночка может:

  • Совершив первоначальный взнос по договору ипотечного кредитования (это обстоятельство обязательно указывается при сотрудничестве с любым банком). Если после этого деньги на сертификате остались, то их можно внести в счет частичного досрочного погашения или осуществлять ежемесячные платежи до тех пор, пока они не закончатся.
  • Взяв займ под материнский капитал. Заимодателем выступит финансовая организация, имеющая право заключать такие сделки. Заем во многом схож с договором ипотечного кредитования, но имеет и некоторые различия.
  • Погасить проценты или основной долг целиком или частично по уже имеющемуся ипотечному договору. Важным обстоятельством служит тот факт, что такое погашение разрешено и по ипотеке, взятой даже до рождения второго малыша, то есть до возникновения права на участие в программе МСК.

Все жилое недвижимое имущество, приобретенное в рамках материнского капитала, должно перейти в общую долевую собственность родителей и детей. Если реализацией федеральных программ «Молодая семья» или «Жилище» занимаются органы местного самоуправления, то все действия, связанные с МСК, регулируются Пенсионным фондом России, поэтому обращаться стоит именно туда.

Важно: Если второй ребенок появился на свет после 1 января 2018 года, то семья получает право взять ипотеку на льготных условиях – первые три года она будет составлять небольшие 6% годовых (остальную разницу процентов возьмет на себя государство). Если же родившийся с начала 2018 года малыш окажется третьим (или последующим), то льготный период увеличится до 5 лет.

Необходимые документы для оформления льготной ипотеки

О чем следует помнить

При решении квартирного вопроса важно правильно оценить все риски. Ниже приведены самые распространенные вопросы и ответы на них.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке? Да, если она предоставит все необходимые документы и будет соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Если при этом МО подаст данные об участии в федеральных программах субсидирования («Молодая семья», МСК), то сможет рассчитывать на льготные условия, а если ипотека берется на общих основаниях – то поблажек ждать не следует. Причиной для отказа чаще всего служит маленький доход (тем более, если мать находится в декрете). Хотя купленное жилье и остается в залоге банка, выбивание долгов – малоприятная процедура для обеих сторон.

Возможна ли ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса? Нет, но если она берется с использованием программ поддержки, то выделенной государством помощи вполне хватит для  его внесения.

Доступна ли ипотека матери-одиночке с одним ребенком или с двумя детьми?  Банку безразлично семейное положение заявителя – его интересует только платежеспособность потенциального клиента. Чем больше детей – тем больше вероятность отказа, ведь тогда и зарплата матери должна быть высокой – она единственная кормилица, и ей еще предстоит платить банку. Если ипотека все-таки выдана, то не нужно ожидать от кредитного учреждения послаблений в периодических платежах – статус одинокой женщины не дает права нарушать условия договора и допускать просрочки.

В какой банк лучше обратиться? При одобрении ипотеки плюсом для мамы может стать тот факт, что она является зарплатным клиентом конкретного банка. Сотрудничать рекомендуется с крупными игроками финансового рынка – например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. При кредитовании размер платежа рассчитывается специальным калькулятором.

Следовательно, матери-одиночке вполне реально оформить ипотеку и купить заветное жилье. Необходимо только знать свои права (например, при участии в социальных программах) и при выборе банка собрать как можно больше информации обо всех предложениях. Дополнительной помощью могут стать региональные выплаты за рождение детей (так называемые, «губернаторские») которые еще именуют местными материнскими капиталами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

[flat_ab id="7"]
Adblock detector