Условия ипотечного кредитования для молодых семей

Программа «Молодая семья» позволяет российской молодежи обзавестись собственным жильем. Основные преимущества данного вида ипотеки заключаются в возможности получить частичную компенсацию затрат и пониженной процентной ставке.

Общие положения

Основными кандидатами на участие в данной программе являются люди, которые женились более 3 лет назад. При этом возраст супругов не должен превышать 35 лет.

Подобная господдержка не дается автоматически. Чтобы принять участие в ипотечной программе, необходимо встать в очередь. Размер итоговых субсидий будет определяться в зависимости от стоимости жилья в регионе. К примеру, в Москве бездетная пара может претендовать на жилплощадь в 48 м2, а при наличии ребенка расчет осуществляется по 18 м2 на каждого члена семьи.

Программа «Молодая семья» нередко пересекается с другой федеральной программой – «Жилище». Последняя предполагает возведение доступного жилья в виде новостроек эконом класса с дальнейшей их перепродажей гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. На данный момент в рамках подобных мероприятий жильем было обеспечено более 520 тысяч российских семей. Чтобы принять участие в федеральной программе «Жилище», необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Супруги должны быть не старше 35 лет.
2. Среднедушевой доход семьи должен превышать размер прожиточного минимума в регионе.
3. Хотя бы один из супругов является гражданином России.

Программа «Молодая семья» в регионах

Реализация данного проекта на местах осуществляется по-разному. К примеру, в Белгороде местные власти помогают молодым семьям приобрести квартиры в новостройках. В Архангельске приоритет отдается покупке жилья на вторичном рынке. Во Владивостоке и Самаре семейные люди могут самостоятельно выбирать, на каком рынке недвижимости они хотят приобрести квартиру.

Основная проблема при реализации подобных программ заключается в подтверждении доходов. Многие граждане сегодня получают так называемую «серую» зарплату, или же и вовсе живут на неофициальные заработки. Это в значительной степени препятствует получению данного вида соцпомощи.

Ипотека для молодой семьи: как это работает

Данный федеральный проект предполагает выдачу претендентам специальных свидетельств, позволяющим получить соответствующую субсидию. Размер такой льготы составляет около 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для семей с детьми размер соцпомощи увеличивается на 5%. Оставшаяся сумма оформляется в виде ипотеки молодой семье в одном из банков, предполагающих такую услугу. Таким образом осуществляется процесс льготного кредитования.

Единовременное приобретение недвижимости

Наиболее простой вариант покупки жилья предполагает выплату полной его стоимости продавцу. Ввиду высоких цен на недвижимость в России, многие молодожены не имеют возможности приобрести так квартиру даже при наличии материнского капитала. Выходом из ситуации является участие в программе «Молодая семья». Для этого нужно сделать официальный запрос на получение субсидии в местные органы самоуправления, предъявив такие документы:

• справка о доходах;
• выписка из банка (при наличии депозита);
• размер алиментных выплат (если речь идет о неполной семье).

Если заявитель ведет предпринимательскую деятельность, то ему в обязательном порядке следует представить справку о доходах от ИП. Помимо суммы заработка придется также указать сведения о расходах. В данную графу вписывается следующая информация:

• наличие кредитов и размер ежемесячных платежей;
• стоимость аренды жилья;
• размер выплачиваемых алиментов;
• стоимость коммунальных услуг и т. д.

Даже если муж с женой не собираются брать кредит, а решили купить недвижимость за свои сбережения, им придется собрать справки о доходах и расходах, предоставив их муниципальным органам. В противном случае они не могут рассчитывать на субсидирование.

Покупка жилья в ипотеку

Если ссуда в банке была оформлена супругами ранее, то они способны получить субсидию для погашения первоначальной задолженности. Размер соцпомощи зависит от состава семьи. Средняя величина льготы составляет 600000 рублей. Такой сертификат выдается только после одобрения исполнительных органов.

Строительство частного дома

Программа предполагает возможность участия в долевом строительстве. В данном случае семья может рассчитывать на компенсацию 35% стоимости квартиры. Для этого следует обратиться в местные исполнительные органы, функцией которых является оказание помощи населению. Некоторыми банками проводятся молодежные акции, благодаря чему возможно оформление займа на льготных условиях для последующего участия в долевом строительстве. Как правило, отказы в данном случае бывают лишь по причине отсутствия справок о доходах заявителя.

Кто относится к категории «Молодая семья»

Одним из основных условий участия в программе является возраст супругов, который не должен превышать 35 лет. Некоторыми банками проводится кредитование, даже если муж или жена старше данного возраста. В таком случае основными требованиями являются:

1. Если пара не имеет детей, то муж и жена должны быть гражданами России. Если же у них есть общие дети, то допускается, чтобы только один из супругов имел российское подданство. Если речь идет о родителе-одиночке, то он также должен быть гражданином РФ.
2. Нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий должна быть подтверждена документально. Для этого необходимо предоставить сведения о несоответствующем личном или снимаемом жилье.
3. Общий доход супругов должен составлять не менее 21620 рублей. Если же в семье имеется ребенок, то минимальный доход возрастает до 32150 рублей.

Нюансы кредитования молодых семей банками РФ

Получить заем под крупный бизнес сегодня – не проблема. А вот выдача соципотеки молодой семье может иметь определенные трудности. Далеко не каждая финансовая организация готова предоставить подобный заем.

При рассмотрении такого ходатайства, большинство банков будет требовать поручителей, предлагая клиенту заложить имеющуюся у него недвижимость. Такие действия мотивируются тем, что недавно образованная семья не считается благонадежной. Очень важным фактором является также размер зарплаты супругов.

Какие требования предъявляются к заемщику

Оценка перспективности заемщика определяется каждой финансовой организацией по личным критериям. Нередко исключения отсутствуют даже для тех пар, которые принимают участие в в программах от государства по получению льготного жилья.

Повысить шансы на получение средств позволит наличие созаемщиков, которыми могут выступить друзья или родители. Большинство банков выдвигает следующие условия ипотеки для молодой семьи:

• возраст более 21 года;
• трудовой стаж составляет более одного года;
• наличие российской регистрации;
• брак был заключен не менее года назад;
• платежеспособность заемщика подтверждена определенными документами;
• имеется положительная кредитная история.

Документы для получения ипотеки

Участие в государственных проектах является невозможным без сбора определенных справок. Их предоставлением занимаются муниципальные органы. Помимо копий обязательно следует подавать оригиналы. Заявление подается в присутствии обоих супругов – это правило является обязательным. Для получения возможности участия в программе, необходимо предоставить следующие документы:

• заявление, которое пишется по специальной форме (необходимо составить два экземпляра);
• копия брачного свидетельства;
• копия лицевого счета (можно бесплатно открыть в банке, в котором супруги хотят взять кредит);
• документы о постановке на учет или другие бумаги, которые подтверждают право участия в госпрограмме (для их получения нужно обращаться в МФЦ);
• справка о доходах (бесплатно оформляется работодателем);
• выписка из домовой книги;
• копии документов на недвижимость (их можно получить у владельца квартиры или застройщика);
• удостоверение личности каждого супруга и другие бумаги, которые подтверждают право на участие в государственной программе.

Условия

Для получения соответствующих льгот по ипотеке, у молодоженов должен присутствовать на руках специальный сертификат. Но даже при его наличии, условия для выдачи займа остаются довольно жесткими:

1. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. В некоторых случаях он достигает 20%.
2. Практически невозможно получить кредит без представления кредитной организации созаемщиков, способных гарантировать выплату средств.
3. Если в семье рождается ребенок, то в большинстве случаев это событие является достаточным основанием для получения отсрочки по платежам. Обычно она составляет пару месяцев.

Размер ставки

Любая ипотека предполагает значительную переплату в сравнении с первоначальной стоимостью недвижимости. Беспроцентные займы существуют лишь в качестве пиар-хода. Для каждого банка разработан свой размер процентной ставки по кредиту. В данном случае нужно опираться на следующие правила:

1. Наименьшая переплата обеспечивается в случае, если первый взнос составляет 50%.
2. Максимальные ставки по кредиту присутствуют при первоначальном взносе в 10%.
3. Государственная программа позволяет снизить проценты по ипотеке. Таким образом удается добиться минимальной ставки в 8,9%.

График погашения выплат

График и размер платежей определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке. Повлиять на выплаты могут следующие факторы:

• сроки кредитования;
• размер первоначального взноса;
• сумма кредита;
• наличие у заемщика льгот и т. д.

При рождении ребенка возможно изменение условий ипотеки в рамках государственной программы. В таких случаях молодая семья имеет право на получение дополнительной субсидии.

В случае уклонения от выплат, возможно начисление пени и последующий арест собственности заемщика. Размер штрафа составляет 1% от суммы кредита. При появлении финансовых трудностей, семья имеет право на получение отсрочки по платежам. Для этого нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие материальных проблем.

Заключение

Следовательно, программа ипотеки «Молодая семья» оказывает существенную поддержку новообразованным семьям. Она позволяет оформить кредит с минимальной процентной ставкой на наиболее выгодных для заемщика условиях.

На сегодняшний день несколько десятков российских банков работает по данной программе. Гражданам достаточно лишь выбрать финансовое учреждение с наиболее лояльными условиями.