Молодые люди нуждаются в полноценном и комфортном пространстве для проживания. Получить квартиру или дом можно разными способами, но далеко не все из них подходят простым гражданам. Накопить необходимое количество финансов практически нереально. Причин тому много – экономическая нестабильность, девальвация рубля, низкий уровень жизни. Поэтому люди обращаются к одному из самых доступных вариантов – ипотеке. Такая возможность кредитования представлена и в регионах РФ — Самаре, в частности.
Содержание статьи:
Особенности программы
В России действует программа «Молодая семья». Она имеет своей целью обеспечение жилищем граждан, не достигших 35 лет. Ипотечный кредит, каким бы привлекательным он не был, обладает немалым количеством недостатков. Это высокие процентные ставки, огромная переплата и суровые договорные условия. За любую просрочку или задержку заемщики будут подвергаться денежным взысканиям.
Не стоит забывать и о достоинствах ипотеки. Основным ее преимуществом является возможность приобрести недвижимую собственность в любой доступный момент, а не через десятки лет экономии и накоплений. Для молодых семейств действует множество льготных условий и привилегий. Все они разнятся в зависимости от банковских предложений, коих на сегодняшний день насчитывается несколько десятков.
Программа «Молодая семья» в Самарской области имеет множество ответвлений.
Например, граждане могут воспользоваться материальной поддержкой государства. Определенная сумма, ушедшая на оплату жилья, будет компенсирована. Молодые люди сами решат, на что ее потратить. Есть и «классический» вариант программы – взятие кредита с относительно небольшой переплатой.
Итак, субсидии могут быть получены на единовременную покупку жилья, на оплату ипотеки и на строительство своего дома. Рассматриваемый проект будет действовать до 2020 года. В регионах он может дополняться – например, юридической помощью или денежными пособиями. Немалую роль в формировании социальной помощи играют кредитные организации.
Порядок получения господдержки
Для получения жилья по социальной ипотеке граждане должны стать участниками программы «Молодая семья». Сделать это несложно: достаточно подать заявление в районную администрацию. Работники инстанции попросят определенный пакет документов, после чего начнут работу. Заявителю придется обосновать свое желание стать участником программы.
Искать особую форму заявления не нужно. Она будет выдана в администрации по просьбе гражданина. Необходимо обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Отделение или филиал этой организации должен быть в каждой региональной инстанции исполнительной власти. Есть он и в Самаре.
Претендовать на участие в программе могут только супруги, чей возраст не превышает 35 лет. Наличие несовершеннолетних детей не обязательно. АИЖК рассмотрит причины, из-за которых молодая семья претендует на помощь от государства. Вот что будет учитываться банками и администрацией:
- у заявителей есть собственные накопления, но их не хватает на покрытие ипотечных взносов;
- у граждан нет собственного дома, а имеющееся жилье они арендуют;
- супруги проживают в коммуналке вместе с больным гражданином;
- жилье, в котором находятся граждане, имеет недостаточную площадь или требует полноценной модернизации.
Нужно понимать, что перечисленные условия – это необходимый минимум. Самарские кредитные организации могут устанавливать свои правила. Например, Сбербанк учитывает суммарный возраст супругов. Он не должен превышать 70 лет. Также к семье предъявляются следующие требования:
- официальное трудоустройство;
- стаж работы у каждого супруга не менее полугода на последнем месте службы;
- наличие самарской прописки;
- наличие у семейства постоянного ежемесячного дохода, размеры которого как минимум вдвое превышают сумму регулярных выплат по кредитам.
Если все условия удовлетворены, наступает время оформления процедуры.
Процесс оформления
Как в Самаре, так и в прочих российских регионах процедуры оформления ипотечного кредитования ничем друг от друга не отличаются. Семейство встает в очередь на получение сертификата об участии в программе. После этого супруги ищут подходящее жилье. Готовится необходимый пакет документов, который подается в кредитную организацию. Банк предоставляет льготные условия. Заключается договор купли-продажи и оформляется кредит.
Ипотека в Самаре молодой семье может быть предоставлена без особых проблем. Трудности возникают лишь при извлечении определенной выгоды. Так, участие в социальных проектах еще не гарантирует помощи от государства. Реальные шансы ее получить будут зависеть от того, насколько грамотно супруги обосновали свое потребность в жилище. Именно поэтому заявителям нужна консультация юриста.
Как правило, жилищная администрация сама договаривается с банками по поводу той или иной семьи. Она заранее определяет необходимую программу. Оспорить или расширить ее можно, но появится риск и вовсе ничего не получить. Если есть возможность воспользоваться хотя бы минимальной помощью, то сделать это стоит обязательно. Экономия семейных средств еще никому не мешала.
Выбор недвижимости является вторым шагом в оформлении процедуры. Семья должна руководствоваться площадью и адресом дома. При этом стоит учитывать идеальный вариант, поощряемый государством – двухкомнатную квартиру в новостройке. Более просторное жилье обойдется супругам значительно дороже, так как сумма ипотеки возрастет.
Третьим этапом является подготовка необходимой документации. Вот что потребуют от супругов в банке:
- оригиналы удостоверений личности;
- свидетельство о браке и образовании;
- копию трудовой книжки;
- документы о доходах;
- сертификат о предоставлении государственных субсидий;
- свидетельства о рождении детей;
- прописку.
Некоторые банки могут потребовать и другие виды документации. Также кредитные организации способны узнать контактный телефон одного из супругов.
Последний этап связан с непосредственным оформлением ипотечного договора. Банк дает заемщикам финансы на покупку жилья, а клиент становится собственником. Особое внимание при заключении документа стоит уделить графику ежемесячных выплат, размерам процентной ставки и штрафам за просрочку платежей. Кредитные организации могут отказать заявителям в оформлении ипотеки по следующим причинам:
- низкий уровень семейного дохода;
- декретный отпуск супруги;
- призывной возраст мужа;
- отсутствие стабильного дохода у одного из супругов.
Если же договор подписан, то одновременно оформляется документ купли/продажи жилья.
Предложения самарских банков
По состоянию на 2024 год, десятки российских банков готовы оказывать помощь молодым семьям в получении жилья. В основном это известные в стране учреждения, отличающиеся своей надежностью. Список наиболее выгодных инстанций можно представить в виде таблицы.
| № | Кредитная организация | Процентная ставка | Особенности кредитной программы |
|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | 11,5% | Банк гарантирует отсрочку платежей на 3 года в случае рождения ребенка. |
| 2 | ВТБ 24 | 11% | Отсутствуют дополнительные комиссии. |
| 3 | Газпромбанк | 12% | Не нужны поручители и созаемщики, готовые выплатить кредит за супругов. |
| 4 | ОТП | 11% | Без увеличения процентной ставки заемщик способен отказаться от страхования жизни. |
| 5 | Россельхозбанк | 10,5% | Отсутствуют комиссии. Возможность погасить кредит досрочно и вне очередности. |
| 6 | Башкомснаббанк | 10% | Количество заемщиков расширено до 4 человек. Небольшой пакет документов. |
| 7 | Абсолют Банк | 12,9 – 14,2% | Не нужны поручители и постоянная региональная регистрация. |
| 8 | Дельтакредит Банк | 11-11,5% | Невысокий первоначальный взнос (порядка 15%). |
| 9 | Кара Алтын Банк | 11% | Связка с потребительским кооперативом «Строим будущее». Небольшой пакет документов. |
Самара – город с населением 1 млн. человек. Здесь расположено множество разных банков, а потому у супругов в запасе сразу несколько вариантов. В большинстве кредитных организаций нет очередей. Молодой самарской семье не составит труда выбрать наиболее оптимальный вариант кредитования.
Самара является одним из самых удобных городов для поиска выгодного варианта кредитования. Молодая семья должна тщательно ознакомиться с порядком получения ипотечного жилья. Не помешает консультация адвоката. Любые виды государственной помощи следует принимать, но можно поработать и над их расширением. Количество предоставляемых льгот будет зависеть от способа обоснования своей необходимости в жилище.
