Согласно государственной программе по выделению финансовых средств многодетным семьям, материнский капитал разрешено направлять на улучшение жилищных условий. А это значит, что предоставляемые деньги можно использовать для покупки жилья согласно договору ипотеки, а также приобретения земельного участка под ИЖС. На погашение различных видов займов, кроме долгов по ипотеке, выделяемые государством средства направлять нельзя.
Содержание статьи:
Программа Россельхозбанка по использованию материнского капитала
Семьям, которые имеют двое и больше детей, из государственного бюджета выделяются финансовая помощь. Ее можно направлять только на цели, определенные законом, например, на улучшение жилищных условий.
Потребительский кредит под материнский капитал получить невозможно.
Банковские учреждения, учитывая особенности государственной политики, проводимой в отношении многодетных семей, разрабатывают свои предложения в виде кредитных программ, предоставляя возможностью главе семьи взять заемные средства под материнский капитал.
В Россельхозбанке, на 100% принадлежащем государству, существуют свои условия, на которых семьи с детьми могут получить кредитные средства для приобретения жилья. С помощью заемных средств банка возможна покупка различных объектов недвижимого имущества. За оформлением кредита может обратиться не только один из супругов, но и оба вместе. Банк помогает получить право собственности на следующие объекты:
- квартиры, реализуемые на первичном и вторичном рынке жилья;
- таунхаузы со специальными условиями для приобретения;
- отдельные комнаты;
- земельные наделы с целевым назначением под ИЖС;
- не законченные строительные объекты (индивидуальные жилые дома).
Законодательством разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, когда приобретается жилье в новостройках, финансируемых банком. Если клиент уже имеет ипотечный кредит в Россельхозбанке, то маткапитал можно использовать, чтобы досрочно погасить задолженность полностью или в какой-то части. Поскольку заемщик сам не имеет права принимать решение, как потратить государственную помощь, то данный вопрос следует предварительно согласовать как с самим финансовым учреждением, так и пенсионным фондом, являющимся распорядителем средств. Обналичить материнский капитал и направить его на цели, не предусмотренные законом, не получится.
Условия кредитования
Главной особенностью ипотечного кредитования Россельхозбанка является его доступность и лояльные условия. Это позволяет любой многодетной семье воспользоваться следующими предложениями финансового учреждения:
Брать кредитные средства в российской валюте. Ранее, по желанию заемщика банк выдавал кредиты и в долларах, и евро. В настоящее время – только в рублях.- Уплатить первоначальный взнос в размере до 15 процентов, если речь идет о покупке готовой квартиры. Если приобретается жилье в доме новой постройки, минимальная доля заемщика будет составлять 20%.
- Оформить ипотеку сроком на 30 календарных лет. Большинство российских банков кредиты на такой длительный срок не выдают.
- Пользоваться кредитными средствами под индивидуальную процентную ставку, не превышающую значения 11,75-12,9 % годовых. Нижний предел установлен в 6 %.
- Занять в долг от ста тысяч рублей до восьми миллионов для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей. Гражданам других регионов России – 3 000 000.00. Размер займа не может превышать 85 процентов от оценочной стоимости жилого объекта, который приобретается в собственность многодетной семьи. Кредитный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка, позволяет самостоятельно рассчитать, на какую сумму может претендовать заемщик.
- Погашение кредита с помощью аннуитетных платежей. Другой порядок уплаты банком не практикуется.
- Возможность внесения средств для полного закрытия задолженности перед банком ранее согласованного срока. Выплата дополнительных комиссий, штрафов и пени за досрочное погашение кредита не предусмотрена.
- Передать банку в качестве залога приобретаемое жилье или другую недвижимость, которая имеется в собственности членов семьи.
- Использовать кредит, выданный под материнский капитал в Россельхозбанке, на строительство дома.
По условиям кредитования РСХБ, жилье, которое приобретается с помощью кредитной программы финансового учреждения, подлежит страхованию. Земельный участок, который покупается для строительства индивидуального жилого дома, такой процедуре не подвергается. Для увеличения суммы займа договор ипотеки могут заключать до трех созаемщиков.
С каждым годом условия кредитования с использованием средств материнского капитала могут изменяться, как в сторону снижения требований к получателям займа, так и в направлении ужесточения. Однако неизменным является возраст потенциального кредитополучателя. Он варьируется в пределах от 21 года на дату оформления договора ипотеки, и до 65 лет – когда припадает последний день погашения долговых обязательств.
Чтобы получить кредит под материнский капитал в Россельхозбанке, необходимо соблюдение особого условия – заявка может подаваться семьей, у которой в период времени с 01 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
Требования, предъявляемые банком к заемщику
Кредитование с использованием средств, выделяемых в качестве материнского капитала, предполагает предоставление на рассмотрение кредитного комитета банковского учреждения определенного пакета документов. От стандартного набора он отличается только данными, которые подтверждают наличие соответствующего сертификата. Данный документ выдается пенсионным фондом с фиксацией суммы, выделяемой по государственной программе оказания помощи многодетным семья на улучшение жилищных условий.
Потенциальный клиент банка, который желает воспользоваться ипотечным кредитованием с помощью средств материнского капитала, должен соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым банком:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию, необязательно соответствующую территории, которую обслуживает банк;
- попадать в возрастной предел от 21 до 65 лет;
- иметь общий трудовой стаж длительностью не менее одного года в течение последних 5 лет;
- быть занятым на постоянной основе по последнему месту работы не менее полугода.
Немаловажное значение будет составлять кредитная история и размер официального заработка заемщика. Если получателей кредита несколько, то учитывается общий доход всех обратившихся.
Пакет документов
Перед принятием решения банк должен рассмотреть следующие документы:
- Анкета-заявление, заполненная кредитополучателем. Бланк можно получить при обращении в финансовое учреждение или онлайн, скачав с официального сайта банка.
- Копию документа, подтверждающего личность. Обычно это национальный паспорт гражданина Российской Федерации. При его утере можно воспользоваться временным удостоверением по форме 2П, выдаваемым согласно Административному регламенту ФМС.
- Военный билет или приписное свидетельство для лиц, которые не проходили воинскую службу.
- Документы, подтверждающие семейное положение и наличие несовершеннолетних детей.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета:
- Индивидуальный налоговый номер для физического лица или ОРГНИП для предпринимателя.
- Справку с места работы и по форме 3-НДФЛ, подтверждающую официальное трудоустройство и доход, выплаченный работодателем за определенный период. Обычно этот срок равен 6 месяцам.
- Копию или выписку из трудовой книжки. Если заемщик является участником зарплатного проекта Россельхозбанка, то предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность, не потребуется.
- Индивидуальному предпринимателю необходимо иметь копию налоговой декларации за прошедший год или другой отчетный период, указанный банком. Данное требование зависит от видов хозяйственной деятельности.
- Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, нужна выписка из хозяйственной книги, за год, предшествующий обращению за получением кредита. Ведение такой документации возложено на местный орган самоуправления.
- Сертификат на материнский капитал, который выдается пенсионным фондом, плюс справка об остатке неиспользованных средств по данному документу.
В зависимости от характеристики объекта жилой недвижимости, банк может потребовать и другие официальные бумаги. Если необходимые сведения банку доступны с государственных реестров, то заемщику их предоставлять не нужно.
Воспользоваться ипотечным кредитованием Россельхозбанка с задействованием средств материнского капитала – это отличная возможность для семьи приобрести новое жилье. Нет необходимости в долгом и изнурительном накоплении денег. По отзывам заемщиков, низкая процентная ставка и длительный срок кредитования – это те привлекательные особенности банковской услуги, которые позволяют молодой семье не зависеть от родительской опеки и приобрести в свою собственность практически любой объект жилой недвижимости.
