Накопить нужную для покупки квартиры сумму молодой семье самостоятельно непросто. Поэтому на помощь в этом вопросе приходит государство, предоставляя семье средства при рождении ребенка, направленные на эту цель. Самым эффективным видом поддержки считается материнский капитал, основной целью которого является улучшение условий проживания – покупка квартиры, строительство собственного дома.
Содержание статьи:
Условия получения займа под маткапитал от Сбербанка
Правила использования материнского капитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ и Постановлении Правительства № 862. В этих нормативных актах особо подчеркиваются направления, куда можно потратить бюджетные средства. Основное, на что разрешается расходовать пособие – покупка недвижимости и улучшение жилищных условий семей, где имеются дети.
Для приобретения готового или строящегося жилья можно воспользоваться пособием, предоставленным крупнейшим кредитором страны. Материнский капитал, принятый от Сбербанка, можно направить для погашения первого взноса или определенной суммы ипотечного кредита, выданного любому из родителей. Средства используются как полностью, так и частично.
Потенциальный заемщик должен соблюдать условия кредита под материнский капитал в Сбербанке. Помимо наличия права на получение данного пособия, к претенденту предъявляются определенные требования:
- Подтверждение платежеспособности.
- Возраст от 21 года и не старше 65 лет на момент внесения последнего взноса.
- Не более трех созаемщиков.
- Стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы.
- Общий срок трудовой деятельности – 5 лет.
Выбор кредита
Сбербанк имеет различные программы, по которым можно взять кредит под материнский капитал. Семья, в зависимости от возможности применения целевых средств, выбирает одно из таких предложений. К подобным проектам относятся:
- Покупка готового жилого помещения, то есть недвижимости на вторичном рынке.
- Приобретение квартиры в строящемся здании, то есть участие в долевом строительстве.
- Направление кредита под материнский капитал в Сбербанке на строительство собственного жилого дома.
Приобрести готовое жилье в кредит можно в любое время, тогда как покупка строящегося объекта считается преходящим предложением Сбербанка. По истечении сроков этой акции добиться займа будет невозможно. Условиями получения указанных займов по маткапиталу являются:
| Условия | Готовое помещение | Строящееся жилье |
|---|---|---|
| Срок | 1-30 лет | Мин.1, макс -30 |
| Процентная ставка | 10,25% – 11,25% | 8,4% - 10,9% |
| Размер первоначального взноса | От 20% | От 15% |
| Максимальный размер ссуды | 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога ) | Аналогичный |
| Наличие залога | Обязательно, приобретаемая недвижимость либо имеющаяся у заемщика собственность | Возможно предоставление любого строения |
Ссуда на покупку жилья в Сбербанке довольно выгодна, если применить все предлагаемые услуги финансового учреждения, такие как оформление страховки, подачу заявки онлайн, участие в различных акциях кредитования. С учетом этих параметров семья гарантированно успешно вложит материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья.
Погашение выданных займов
Материнский капитал также используют для уплаты уже имеющегося кредита. Займы, полученные в банках, в том числе и Сбербанке, частично или полностью погашаются пособием. Для этого все бумаги передаются в Пенсионный Фонд России, берется справка об остатке средств и разрешение на их использование. Затем обращаются в Сбербанк для проведения расчета и погашения определенной части долга.
Если расчеты указали на то, что размер задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, оставшиеся средства будут выдавать заявителю на руки наличными. Погашение имеющегося кредита можно проводить в любое время, но с одним условием – использование данной субсидии возможно лишь до достижения ребенком возраста 3 лет. До этого срока банку запрещено брать эти деньги в уплату долга за кредит.
Ипотека плюс материнский капитал
Сберегательный банк России – лидер по выдаче ипотечных займов по всей стране. Низкие процентные ставки, лояльные требования к кредитному договору привлекают молодые семьи к сотрудничеству с этой финансовой организацией. Ипотека может быть оформлена на любого из супругов по их желанию.
Сбербанком разработана специальная для российских семей с двумя детьми программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Особенность ее в том, что обладатель сертификата имеет право оформить ипотечный кредит как на приобретение готового, так и строящегося жилья.
В рамках данного предложения возможна покупка жилья в новостройке или строящемся доме. Процентные ставки стартуют с 10% и увеличиваются на 1-2 пункта в зависимости от типа недвижимости, а также способа регистрации сделки. К каждому отдельному заемщику применяются индивидуальные условия кредитования. Это зависит от определенных факторов, главным из которых является финансовая состоятельность клиента.
Необходимо обратить внимание на то, что банк и Пенсионный фонд имеют свои конкретные требования к готовому объекту приобретаемой недвижимости. В соответствии с законом о материнском капитале, жилье должно быть пригодным для проживания семьи, с наличием необходимых коммуникаций: воды, света и газа. Банк достаточно тщательно отслеживает все, чтобы устранить различные риски, поскольку жилое помещение становится предметом залога по ипотечному кредиту.
После одобрения займа и подыскания подходящего варианта, можно начинать регистрацию сделки и оплату стоимости объекта продавцу. С этой целью договор купли-продажи подписывается сторонами, затем фиксируется в Росреестре. С 2016 года свидетельство о праве собственности упразднили, поэтому вместо него необходимо взять выписку из государственного реестра прав. Банк затем переводит средства продавцу и налагает обременение на объект.
Алгоритм получения ссуды
Несмотря на разные направления употребления целевого займа под материнский капитал, предлагаемый Сбербанком, оформление кредита производится в одинаковой последовательности. Чтобы получить деньги, нужно пройти через определенные этапы:
- Пишется заявление по установленной форме, к которому прилагаются требуемые документы.
- Банк на протяжении 1-2 недель рассматривает заявку и принимает по ней решение.
- Если оно положительное, начинают сбор документов на саму недвижимость:
- Договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – в случаях, когда приобретается готовое жилье.
- Справки о долевом строительстве, разрешительные бумаги – если деньги вкладываются в уже строящиеся объекты.
- Документы о собственности на землю, согласие соответствующих органов на возведение на ней постройки – при использовании ипотечных средств для строительства жилого помещения.
Перед получением ипотеки полезно рассчитать ее параметры с помощью онлайн-калькулятора. Размер займа определяется с учетом доходов самого клиента. Если он не сможет вовремя покрыть нужную сумму, банк продлит период для погашения. Это увеличит процентную ставку. В такой ситуации целесообразно дополнительно подтвердить доход, к примеру, привлечением созаемщика. По условиям жилищного договора, последним полагается доля в купленном в кредит жилье. Поэтому таких лиц нужно подбирать максимально тщательно.
Документы для получения кредита
Подавая заявку, клиент должен иметь необходимый пакет документов. В том случае, когда кредит одобрен, следует представить его в отделение банка. Для получения любого из займов, указанных выше, нужно подавать следующие документы:
- Заявление-анкету заемщика, а также созаемщиков, если они есть.
- Сертификат на материнский капитал.
- Документ из Пенсионного фонда о наличии средств – остатка материнского капитала.
- Паспорт заемщика с отметкой о регистрации. При оформлении ипотеки на 2 или более людей, потребуется предъявлять и их удостоверения личности.
- Любой второй документ (например, водительские права).
- Документы, свидетельствующие о предмете залога, если им становится не сама приобретаемая недвижимость, а другой объект.
- При дополнительном участии в программе «Молодая семья» потребуются свидетельства о браке и о рождении детей.
Кроме указанных, банк может потребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке.
Гражданам также могут предоставлять и другие программы, среди которых:
- Кредиты на автотранспорт.
- Потребительские кредиты.
- Микрозаймы.
- Социальные и доверительные.
Заключение
Семьи часто интересуются тем, возможно ли задействовать материнский капитал для покрытия взятой ссуды нецелевого займа, то есть потребительского кредита. Законом утверждено: субсидия, выдаваемая гражданам при рождении второго ребенка, имеет строго целевое назначение. Ее можно направлять:
- в счет оплаты образования ребенка;
- на увеличение будущих пенсионных накоплений матери;
- улучшение жилищных условий.
Обычный потребительский кредит к таковым не относится, что исключает его расходование на погашение подобной ссуды. Однако если сумма уже взята, то можно договориться с банком о внесении в пункты соглашения такой цели займа, как покупка, ремонт или строительство жилища. Если с кредитором не удастся условиться, то нужно попробовать добиться желаемого через суд. Здесь можно убедить судей в том, что средства были потрачены на то, чтобы улучшать жилищные условия, что законом разрешается.
