Бесплатная консультация
+7 (499) 938-52-24   МОСКВА,  
+7 (812) 467-34-25   САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
FamAdviser
семейное право в деталях
Бесплатная помощь юриста в семейных вопросах
+7 (499) 938-52-24
МОСКВА
+7 (812) 467-34-25
САНКТ-Петербург

Ипотека «Молодая семья» в «Россельхозбанке» в 2018 году

Если есть желание приобрести квартиру в новостройке или вторичную недвижимость, но недостаточно денег, ипотека для молодой семьи в «Россельхозбанке» поможет решить эту проблему. Данное учреждение предоставляет займы на выгодных условиях, но для этого заемщики должны соответствовать критериям, установленным программой.

ДОРОГИЕ ЧИТАТЕЛИ!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!
+7(499) 938-52-24 Москва и область
+7 (812) 467-34-25 Санкт-Петербург и область
8 (800) 350-23-69 доб. 256 Остальные регионы

Требования к заемщикам

Кредит по ипотекеВоспользоваться доступной ипотекой по программе «Молодая семья» могут все граждане, но наиболее выгодные условия предоставляются супругам или гражданам до 35 лет, воспитывающим детей в одиночку. При оформлении или погашении займа можно использовать материнский капитал, что делает процедуру приобретения жилья наиболее комфортной. Какие требования устанавливает банк для использования спецпрограммы заемщиками:

Критерий Требование
Возраст До 35 лет
Первоначальный взнос Минимум 10% от стоимости недвижимости на вторичном рынке, и 20% - на первичном
Отсрочка по платежам за основную сумму долга Дается при рождении ребенка до достижения им трехлетнего возраста

Если планируется использование средств по сертификату материнского капитала, устанавливаются дополнительные требования:

  • Если сумма средств по сертификату соответствует или превышает минимальный размер первоначального взноса, заемщики не уплачивают собственные деньги. Если же денег по семейному капиталу недостаточно, величина устанавливается индивидуально, исходя из остатка.
  • Денежные средства сертификата необходимо направить в счет первоначального взноса не позднее трех месяцев от даты выдачи ипотечного кредита.

По данной программе можно приобрести недвижимость только при условии соответствия следующим критериям:

  • Фундамент жилого дома сделан из цемента, натурального камня или кирпича, а перекрытия – металлические или железобетонные.
  • Жилище не должно находиться в аварийном состоянии.
  • Износ вторичного жилья не должен превышать 70%.
  • Возраст панельного дома не может быть более 30 лет, если планируется покупка квартиры в нем.

Стоит учитывать, что перед принятием решения о выдаче займа сотрудники банка будут проверять состояние квартиры, а впоследствии она перейдет в залог к учреждению до момента погашения задолженности залогодателем. Все это время должник сможет распоряжаться имуществом как собственник, но есть ограничение: ипотечное жилье нельзя продавать или обменивать без согласия финансовой организации.

Условия предоставления займа

Потенциальные заемщики могут обратиться в РСХБ для ипотечного кредитования, если планируют приобрести следующие виды недвижимости:

  • Квартиры и таунхаусы на первичных и вторичных рынках.
  • Земельные участки.
  • Апартаменты (в зависимости от местонахождения офисов «Россельхозбанка»).
  • Жилые дома с участками земли.

Выбор банка
Также устанавливаются дополнительные условия:

Критерий Требование
Минимальная и максимальная суммы кредита 100 000 – 20 000 000 руб.
Срок кредитования До 30 лет
Величина первичного взноса Если покупается жилье на вторичном рынке – 15%; при приобретении недвижимости по договору участия в долевом строительстве – 20%. При покупке частного дома - 25% от его оценочной стоимости, 30% - при покупке апартаментов в долевом строительстве или по договору купли-продажи
Комиссия за оформление займа Отсутствует
Обеспечение В качестве обеспечения выступает купленная недвижимость до момента погашения ипотеки. После этого обременение снимается
Возможность привлечения созаемщиков Если жилье оформляется в общую собственность, оба супруга являются созаемщиками. Можно привлечь и других граждан, но не более 3-х человек
Срок рассмотрения заявки на ипотеку 5 рабочих дней
Период действия одобрительного решения после рассмотрения обращения 90 календарных дней

Важно! Страхование приобретенного в ипотеку имущества является обязательной процедурой, но из-за этого повышается размер переплаты. Дополнительно клиенту предложат застраховать свою жизнь и здоровье, но в случае отказа будет повышена процентная ставка – это не противоречит законодательству.

Процентная ставка по ипотеке для молодой семьи в «Россельхозбанке»

В 2018 году «Россельхозбанк» предлагает молодым семьям самые приемлемые ставки по процентам, которые зависят от цели кредитования и категории клиентов:

Стоимость недвижимости Надежные и зарплатные клиенты Сотрудники бюджетных учреждений Прочие физические лица
До 3 000 000 руб. за жилье на вторичном рынке 8,95% 9% 9,1%
Свыше 3 000 000 руб. за недвижимость в новостройке 8,85% 8,9% 9%
До 3 000 000 руб. за таунхаус, квартиру или дом на первичном рынке
Жилой дом или земельный участок 11,45% 11,5% 12%

Для расчета переплаты можно воспользоваться кредитным калькулятором. В нем необходимо указать сумму займа, срок кредитования, размер первоначального платежа и категорию, к которой относится клиент. При отказе от страхования здоровья и жизни процентная ставка будет повышена на один пункт.

Процесс оформления

Процедура приобретения жилья для семейства по программе не занимает много времени: достаточно соблюдать последовательность действий и собрать полный пакет документов, чтобы через несколько недель уже переехать в новую квартиру.

Алгоритм действий

Получить консультацию в банкеДля оформления ипотечного займа необходимо следовать такой инструкции:

  1. Написать заявление в отделение банка. Его расположение должно совпадать с городом, в котором планируется покупка недвижимости.
  2. Дождаться ответа. Если заявка будет отклонена, можно попросить сотрудников объяснить причину, однако они не обязаны давать пояснение: решение банк принимает в одностороннем порядке.
  3. Подготовить документы на недвижимость, которую планируется приобрести за заемные средства. Предоставить материалы в банк.
  4. Оформить страховку. Имущество страхуется в обязательном порядке, жизнь и здоровье – добровольно.
  5. Заключить ипотечный договор и перечислить первоначальный взнос.
  6. Оформить договор купли-продажи и зарегистрировать жилище в собственность.
  7. Принести в банк свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи.
  8. Дождаться перечисления денежных средств продавцу.

После приобретения квартиры заемщик может свободно проживать в ней, сдавать в аренду и выполнять иные действия, не противоречащие условиям договора. Продажа или обмен без ведома банка строго запрещены – такие сделки аннулируются в судебном порядке.

Список документов

Полный перечень документов необходимо узнавать в конкретном отделении «Россельхозбанка». Обычно в него входит следующее:

  • заявление;
  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельства о регистрации брака, рождении детей (если есть);
  • справки с места работы по форме банка.

Отдельно стоит рассмотреть документы на приобретаемую недвижимость, которые должны быть предоставлены в банке:

Земельный участок, дом или квартира Недвижимость в долевое строительство Строительство частного дома
Свидетельство о праве собственности продавца, выписка из ЕГРП, отчет по итогам оценки стоимости, выписка из домовой книги, заверенное у нотариуса согласие на передачу жилья в ипотеку, технические документы на недвижимость. Правоустанавливающие документы от компании-застройщика, сведения о праве собственности, выписка из Реестра недвижимого имущества, проектная декларация, разрешение на строительство, договор участия в долевом строительстве, нотариальное согласие на оформление жилья в ипотеку. Свидетельство о праве собственности на участок земли, где будет производиться строительство; выписка из реестра, смета ИЖС, разрешение муниципалитета на возведение дома. Если возведением здания занимается подрядчик – договор подряда.

Погашение долга

При оформлении займа клиенты могут выбирать способ погашения – дифференцированный или аннуитетный. Денежные средства будут списываться со счета каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Например, если заемные средства перечислены 12 декабря, то ежемесячный платеж должен быть внесен не позднее 12 января.

Дифференцированные платежи выгодны гражданам, чей доход постоянно варьируется в большую сторону и есть возможность досрочного закрытия займа – в таком случае переплата будет минимальна, ведь в первые месяцы на погашение процентов уходят максимальные суммы.

Аннуитетные платежи отличаются неизменностью ежемесячного взноса. Первые месяцы наибольшая часть средств перечисляется в счет процентов, а затем доли постепенно выравниваются.

Преимущества и недостатки ипотечной программы

Потенциальным заемщикам необходимо знать несколько важных преимуществ обращения в «Россельхозбанк» за ипотекой:

  • В любой момент долг можно погасить досрочно. Комиссия за это не взимается.
  • Перед подписанием договора клиенты могут самостоятельно выбрать наиболее удобную схему внесения платежей – аннуитетную или дифференцированную.
  • Для молодых семей снижаются процентные ставки и величина первоначального платежа.

Единственным минусом ипотеки в «Россельхозбанке» являются относительно высокие процентные ставки для обычных граждан. Для молодых семей они действительно ниже по сравнению с остальными финансовыми учреждениями.

Оформление ипотеки по программе «Молодая семья» в 2018 году в Россельхозбанке позволяет приобрести недвижимость на выгодных условиях и с минимальными переплатами, поэтому многие клиенты обращаются именно в этот банк. Также его отличительной чертой является быстрое рассмотрение заявки и снижение процентных ставок для льготных категорий граждан, что постоянно привлекает новых клиентов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.