Бесплатная консультация
+7 (499) 350-46-54   МОСКВА,  
+7 (812) 309-83-41   САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
FamAdviser
семейное право в деталях
Бесплатная помощь юриста в семейных вопросах
+7 (499) 350-46-54
МОСКВА
+7 (812) 309-83-41
САНКТ-Петербург

Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

Разумным желанием любой семьи становится приобретение собственной жилой площади. На сегодняшний день экономическая ситуация в России такова, что накопить на квадратные метры, откладывая деньги каждый месяц, затруднительно. Пока самым эффективным решением квартирного вопроса была и остается ипотека. Почти все банковские организации предлагают различные варианты жилищного кредитования. Сбербанк в этом отношении сделал большой шаг вперед, определив сниженную процентную ставку для молодых семей, предоставляемую как в рамках одноименной государственной программы, так и независимо от нее.

Особенности акции

Портал ДомКлик7 ноября 2017 года Сбербанком была запущена акция «Витрина», предлагающая сниженные процентные ставки по ипотеке на приобретение квартир (от 8,6 %), выбранных на портале «ДомКлик» (это сервис, созданный для покупки жилья и находящийся на его официальном сайте).  К ним относятся объекты недвижимости, которые уже были проверены банком и отмечены знаком – для получения одобрения по ним нет необходимости предоставлять в банк выписку из Росреестра.

Клиенту необходимо получить одобрение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру из списка, предложенного на «ДомКлик» и отправить ее на онлайн согласование через сервис, с помощью которого возможно заказать и другие сопутствующие услуги, например, оценку недвижимости, правовую экспертизу, электронную регистрацию прав собственности. В рамках программы «Молодая семья» Сбербанка допускается приобретение строящегося, первичного и вторичного жилья.

Минимальная процентная ставка 8,6% действует для зарплатных клиентов или когда приобретаемая недвижимость построена с привлечением средств Сбербанка (договор долевого участия). Она будет возрастать в следующих случаях:

  • На 0,1% — без оформления электронной сделки (при самостоятельном визите клиента в Росреестр). Удаленная регистрация не только снизит базовую ставку, но и сэкономит много времени человеку, желающими приобрести жилье – ведь за ним закрепят персонального менеджера, который будет осуществлять полное юридическое и документальное сопровождение сделки, поэтому клиент сможет сэкономить, например, на услугах риэлтора.
  • На 0,5% — если заявитель не имеет зарплатного счета в Сбербанке.
  • На 1% — когда заемщик отказался от страхования банком жизни и здоровья.

Величина процентной ставкив рамках акции «Витрина», на 0,3 пункта ниже аналогичных предложений других банков, а возможность дистанционной регистрации значительно упрощает процедуру приобретения жилья, делая ее еще быстрее и безопаснее.

Оформление ипотеки «Молодая семья»

Молодая семьяПрограмма является социальной, поэтому, кроме сниженной процентной ставки, уменьшается и величина первоначального взноса (15% для семей, в которых есть хотя бы один ребенок, и 20% для тех, кто детьми пока не обзавелся). Кроме того, банком не только допускается, но и приветствуется привлечение средств федеральных мер господдержки. Так деньги, предоставленные в рамках одноименной госпрограммы «Молодая семья», будут охотно приняты банком в качестве первоначального взноса или погашения (частичного или полного) основного долга. При оформлении ипотеки «Молодая семья» Сбербанк выдвигает к супругам следующие условия:

  • Оба должны быть гражданами РФ.
  • Возраст каждого не меньше 21 года и не старше 35 лет. (В том числе для неполных семей).
  • Наличие средств на первоначальный взнос – от 15% стоимости жилья.
  • Стабильный семейный доход (величина весьма условная и проверка каждого заявителя индивидуальна, но, согласно общему правилу, банк будет производить расчет таким образом, чтобы после уплаты ежемесячного платежа по ипотеке, в семье оставались деньги в размере не ниже 1 величины прожиточного минимума на каждого члена).
  • Общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 12 месяцев, в том числе, на действующем месте работы – не меньше полугода.

Чтобы привлечь государственные субсидии, семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Но участие в банковской программе допускается и без этого. Список документов, которые необходимо предоставить в Сбербанк, будет выглядеть следующим образом:

  • Заявление по типовой форме.
  • Паспорта всех заемщиков (созаемщиком автоматически будет супруг, но возможно и привлечение третьих лиц, например, родителей).
  • Справки о доходах 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП, нотариусов). Для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка.
  • Свидетельство о заключении (или расторжении) брака.
  • В СбербанкеСвидетельства о рождении всех детей (для приемных, усыновленных – соответствующие документы).
  • Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, то прилагаются бумаги, подтверждающие родство.
  • Сертификат на получение государственной компенсации (если есть).

После подачи всех необходимых бумаг остается ожидать принятия банком решения. Происходит это в течение 2-5 рабочих дней.  Дальше собирается пакет документов на приобретаемое жилье.

В рамках ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке подписывается кредитный договор и договоры обеспечения, уплачивается первоначальный взнос, затем недвижимый объект приобретается в собственность. При рождении ребенка заемщику может быть предоставлена специальная отсрочка на уплату основного долга (на проценты не распространяется) до тех пор, пока малышу не исполнится три года. Льгота носит заявительный характер.

Программа 2018 года с господдержкой семьям с детьми

С 2018 года в России была введена, так называемая, социальная ипотека. Суть ее заключается в том, что семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или следующий ребенок (не только родился, но и, например, был усыновлен, взят под опеку), вправе рассчитывать на получение ипотеки по сниженной ставке (6%). Договор с банком будет заключен по обычной (9,25-9,5%), но на протяжении некоторого времени уплату разницы возьмет на себя государство. Для семей, в которых второй малыш появился не ранее 01.01.2018, срок льготной ипотеки составит 3 года, если же он стал третьим или последующим – то 5 лет.

Приобретать допускается строящееся жилье, готовое на первичном и вторичном рынках, а так же жилые дома и их части. Требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастот 21 года до75 лет.
  • Наличие денег на первоначальный взнос 20% стоимости жилья (допускается привлечение средств материнского капитала).
  • Стабильный семейный доход.
  • Появление второго или третьего малыша в семье после 1 января 2018 года.
  • Общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 12 месяцев, в том числе, на действующем месте работы – не меньше полугода.

Ипотека предоставляется сроком от 12 месяцев до 30 лет, сумма составит от 300 тысяч до 3 миллионов р. (Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей верхний предел будет составлять до 8 млн р., так как в этих регионах недвижимость стоит в разы дороже).

Список документов, которые необходимо будет предоставить в банк тот же самый, что и в предыдущем случае. Если планируется внесение платежей (аннуитентных, первоначального взноса или части основного долга) средствами материнского капитала, то необходимо поставить Сбербанк в известность об этом и предоставить сертификат маткапитала. Супруги автоматически становятся созаемщиками, но возможно и привлечение третьих лиц – такой шаг увеличит вероятность положительного решения банка и сумму. При оформлении в залог другого объекта недвижимости, будет необходимо предоставить правоустанавливающие документы на него.

Банк рассматривает бумаги от 2 до 5 рабочих дней. Если выносится решение о выдаче кредита, то не позднее 90 календарных дней с этого момента заемщик предоставляет документы на приобретаемое жилье и подтверждает наличие средств на первоначальный взнос. Например, выпиской из лицевого счета, если деньги хранятся в другом банке.

Ипотечное кредитование с господдержкой
Дополнительной возможностью, которая появится у молодой семьи, станет право возврата имущественного налогового вычета не только на основной долг, но и на сумму процентов, уплаченных по нему. Максимальная величина будет равна 260000 руб. Сотрудники Сбербанка дадут исчерпывающую информацию о том, как и когда это сделать.

Калькулятор для расчета суммы ипотеки

Программа кредитного калькулятора существует во многих финансовых учреждениях, но предложенная Сбербанком представляется наиболее удобной. Она учитывает разные критерии и дает возможность с большой точностью узнать не только ежемесячный платеж, но и переплату поосновному долгу и процентам полученной ссуды. Расчет производится по стоимости недвижимости, размеру кредита, дохода, первоначальному взносу и сроку. Окончательная величина платежа будет установлена при составлении и подписании договора между заемщиком и Сбербанком.

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, ключевая ставка по ипотечному кредитованию с каждым годом снижается. Если еще в 2014-2015 г. этот показатель составлял 15-16%, то на сегодняшний день он равен 9,5-10%. К тому же, государство разрабатывает доступные меры финансовой поддержки для семей, желающих купить собственное жилье. Несомненным преимуществом Сбербанка в этом вопросе становится создание удобных кредитных продуктов, предлагающих процентную ставку ниже средней рыночной, а так же возможность правового сопровождения сделок с недвижимостью (при приобретении одобренного банком жилья на сервисе «Домклик»).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock detector