Социальная ипотека – одна из форм поддержки государством незащищенного слоя населения. Основной целью данной субсидии является обеспечение семей комфортным жильем.
Содержание статьи:
Важные понятия
Социальным признается заем, который предоставляется на льготных условиях. Как правило, для его получения необходимо соблюдение установленных Правительством требований.
По сути, это многосторонний договор, где субъектами соглашения являются:
- Правительство Российской Федерации и ее субъектов.
- Банк, который оформляет ипотеку.
- Семья, получающая льготы.
Предоставление льготного кредита на новое жилище реализуется не только на федеральном, но и на региональном уровне. Субъекты могут самостоятельно устанавливать требования и условия получения субсидии.
Основные понятия, регулирующие ипотечные отношения сторон, представлены в таблице:
| Термин | Определение |
|---|---|
| Ипотека | Форма залогового обязательства, в которой гражданин в кредит получает недвижимость (квартиру, дом) и выплачивает банку ее рыночную стоимость с процентами. В случае недобросовестного исполнения обязательства, банк имеет право забрать залог (то есть квартиру) у заемщика. |
| Малоимущая семья | Это брачный союз, в котором общий доход на отдельно взятого члена семьи меньше прожиточного минимума. |
| Субсидии | Поддержка Правительства РФ, а также ее субъектов, которая выражается в денежных пособиях. Однако субсидия предоставляется только для целевой растраты. |
| Социальная ипотека | Кредит на жилищную площадь, который предоставляется на льготных условиях. |
Кому выдается помощь
Государственная поддержка распространяется на нуждающиеся категории граждан. Их отдельный перечень не определен на законодательном уровне. Однако издаются специальные нормативно-правовые акты РФ, объектами которых являются льготники.
Законом предусмотрена льготная ипотека для малоимущих семей. Но одного статуса недостаточно. Для получения субсидии необходимо наличие следующих факторов:
- В одной квартире живет несколько семей, не связанных узами родства.
- Семья вовсе не имеет в собственности жилищной площади.
- Настоящее место жительства находится в аварийном состоянии и противоречит санитарным нормам.
- В многодетной семье на одного человека приходятся менее 18 квадратных метров.
- Семья живет в коммунальной квартире или общежитии. В данном случае не учитывается временное пребывание, например, во время учебы.
Следует отметить, что государство разработало несколько программ для получения социальной субсидии. Многообразие планов обосновывается желанием Правительства предоставить семьям комфортные условия ипотечного займа. Исходя из этого, требования к супругам могут варьироваться в зависимости от выбранного плана.
Законодательное регулирование
Вопрос о предоставлении льгот малоимущим семьям регулируется на законодательном уровне. Об этом свидетельствуют следующие нормативно-правовые акты:
- Федеральный закон от 1997 года, в котором расписывается порядок предоставления государственной социальной помощи.
- Жилищный Кодекс РФ.
Каждый субъект вправе издавать свой закон, который будет регулировать определенную программу социальной ипотеки.
Важно! Государством не создана отдельная программа по предоставлению малообеспеченных семей льготной квартирой. Вся помощь реализуется в рамках единого проекта – «Доступное жилье».
Социальная ипотека для малоимущих предоставляется исключительно для покупки квартиры или дома. Улучшения таким образом касаются жизни всей семьи, в том числе детей.
Виды государственных программ
План предоставления социальной ипотеки гражданам РФ реализуется на базе общей программы «Доступное жилье». Можно выделить основные предложения Правительства РФ для малоимущей семьи:
| Наименование программы | Условия предоставления |
|---|---|
| Ипотека для молодой семьи | Основными субъектами здесь являются супруги, не достигшие возраста 35 лет. Процентная ставка господдержки варьируется в следующем диапазоне: • если у супругов есть дети, то 40%; • если семья без детей – 35%. |
| Ипотека для военнослужащих | Программа создана специально для солдат и их семей. Материальная господдержка начисляется на отдельный счет, который может быть потрачен исключительно на покупку жилья. Важно: максимальный возраст использования льготы – 45 лет. |
| Молодые ученые и специалисты | Данная программа реализуется в исключительных субъектах РФ. Необходимо заранее уточнять в местной администрации. Условия ипотеки следующие: • Семья рассматривает вариант переехать в сельскую местность. • В каждом регионе ученым устанавливается предельно возможный возраст участия в программе. • Гражданин должен отработать в стройотряде 150 часов. |
| Специальные предложения для граждан, которые давно стоят в очереди | Именно для тех, кто находится в ожидании уже долгое время, государство предлагает несколько послаблений: • материальные выплаты на погашение ипотеки; • аннулирование основной суммы кредита. Важно: данная подпрограмма имеет место только в тех регионах, у которых есть личный жилой фонд. |
| Материнский капитал | Аббревиатура обозначает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это специализированный государственный орган. Он выделяет нуждающимся гражданам средства на покупку квартиры. Данная служба предлагает наиболее комфортные условия: • пониженная ставка процента; • заниженный первый взнос; • стоимость квартиры ниже рыночной. Данная подпрограмма действует не во всех регионах. О ее наличии следует уточнить в администрации города. |
| АИЖК | Аббревиатура обозначает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это специализированный государственный орган. Он выделяет нуждающимся гражданам средства на покупку квартиры. Данная служба предлагает наиболее комфортные условия: • пониженная ставка процента; • заниженный первый взнос; • стоимость квартиры ниже рыночной. Данная подпрограмма действует не во всех регионах. О ее наличии следует уточнить в администрации города. |
Выгодные предложения финансовых учреждений
Наиболее комфортные условия ипотеки предоставляют организации, которые реализуют государственные социальные программы. Как правило, это ведущие банки страны. Однако процедура получения всегда зависит от процентной ставки Центробанка и может изменяться.
В таблице ниже представлены актуальные организации, готовые предоставить семьям социальную ипотеку:
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9% - 14,5 % | 3 тыс. - 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9% - 14,5% | 3 тыс. - 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4% - 19,9% | 45 тыс. - 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1% - 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб. | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10% - 10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет | 10% |
Список банков
Представленный ниже перечень банков, которые участвуют в программе предоставления социальной ипотеки, нельзя назвать исчерпывающим. Приведены самые востребованные организации, а также их условия займа.
| Банк | Годовая процентная ставка | Максимальный срок выплат | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 11-12% | 30 лет | От 20%. В дальнейшем можно воспользоваться материнским капиталом. |
| Газпромбанк | 11,75% | 10 лет | 20% от общей рыночной стоимости квартиры |
| РоссельхозБанк | От 11,5% | 30 лет | Несколько вариантов оплаты: 1. 10% от стоимости недвижимости при покупке на вторичном рынке. 2. 20% от стоимости при покупке в новостройке. 3. Разрешается покрыть первый взнос средствами материнского капитала. |
| ВТБ | 12% | 30 лет | 20% от рыночной стоимости жилищной площади. |
Порядок обращения за госпомощью
Процедура оформления субсидии представляет собой определенный перечень действий. Так, для получения социальной ипотеки нужно сделать следующее:
- Официальное подтверждение статуса малоимущей семьи. Реализуется в органах социальной поддержки населения путем подачи соответствующего заявления.
- Изучение всех предлагаемых государственных программ, выбор подходящего плана.
- Просмотр требований к семье для участия в программе предоставления госпомощи.
- Сбор указанного перечня бумаг.
- Личное посещение администрации города (или другого исполнительного органа муниципального образования). На данном этапе вместе с пакетом документов заполняется заявление. Рекомендуемое время подачи заявки – начало года, ибо именно в этот период начинается составление очереди на льготу.
Ожидание ответа соответствующей службы.- Вследствие положительного ответа, семья выбирает: открыть счет в банке или получить сертификат.
- Далее необходимо обратиться в банковское отделение, которое предоставляет ипотеку по выбранной программе.
- Внесение первого взноса и непосредственное приобретение недвижимости.
- Ежемесячные выплаты на счет банка.
Перед оформлением документов и подачей заявления рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками администрации города. Они могут подсказать более выгодную программу по предоставлению ипотеки. Или же есть шанс, что муниципальное образование обладает социальным жилищем. Тогда приобретение квартиры обойдется намного дешевле.
Необходимые документы
Сбор документации – важный этап в процессе оформления государственной субсидии. Это является базисом для подтверждения права на льготы.
В администрацию города помимо заявления необходимо предоставить:
- Паспорта супругов, а также их ксерокопии.
- Свидетельства о рождении всех детей, если ребенок достиг 14 лет, то паспорт гражданина РФ.
- Военнослужащему следует предоставить военный билет.
- СНИЛС всех членов семьи, у кого имеется.
- Справка о составе семьи, нужно брать в ЖЭКе или паспортном столе.
- Справка о наличии замужества или о расторжении брака.
- Ксерокопия трудовой книжки, заверенная начальником.
- Справка о доходах всех членов семьи. Учитываются пенсии, стипендии, пособия, заработная плата. Представляется в следующей форме:
После получения положительного ответа из администрации, семья может смело обращаться в банк. Для оформления ипотеки и покупки квартиры необходимо представить следующие документы:
- Сертификат на получение субсидии.
- Документы на жилищную площадь.
- Справка о составе семьи.
- Справка о доходах в той же форме, что и предоставлялась в администрацию.
- Иные документы, которые может потребовать банк в индивидуальном порядке.
Следует отметить, что каждая бумага должна быть актуальной и достоверной. В ином случае, семье будет отказано в субсидии.
Важные нюансы
Зачастую именно государственная программа помощи малоимущему населению помогает в трудный момент. Однако стоит обратить внимание на следующие важные критерии:
- Внимательно читайте договор с банком. Если в соглашении присутствует пункт о возможности одностороннего изменения условий, то смело обратитесь с требованием подправить или убрать его. В противном случае, организация полноправно изменит контракт и, как правило, не в пользу клиента.
- На документах должны быть подписи, печати, а также реальные реквизиты отделения банка.
- В договоре должны быть указаны все предъявленные документы.
- В соглашении должны отсутствовать страховые комиссии, ведь гарантом выступает государство.
- Санкции за недобросовестное исполнение обязательства не должны представлять собой дискриминацию в чем-либо.
Дабы избежать непредвиденной ситуации, рекомендуется воспользоваться помощью юриста при составлении договора с банком.
Таким образом, ипотека малообеспеченным семьям предоставляется на льготных условиях от Правительства РФ, а также ее субъектов. Главное – собрать нужный пакет документов и оформить все, следуя требованиям закона.
