Материнский капитал как первоначальный взнос на погашение ипотеки банка ВТБ

Семьи, где воспитываются двое и более несовершеннолетних, могут приобрести жилье с применением родительского капитала. В ВТБ 24 этой программой можно было воспользоваться с 2011 года. Приобрести жилье в ипотеку можно и на вторичном, и на первичном рынке.

О сертификате

Под родительским или материнским капиталом подразумевается пособие, которое платит государство из бюджетных средств. Деньги разрешается тратить лишь по определенному назначению, установленному законом. Это улучшение условий жилья (для покупки квартиры или дома, а в ряде случаев и для его строительства), пенсионной выплаты матери, обучения детей. Из всех возможных целей уплата за жилье является наиболее часто используемой, так как именно эта проблема в настоящее время считается самой актуальной.

Владельцем сертификата может быть не только женщина, но и мужчина, если он опекун. Обналичить денежные средства или передать их иному лицу не разрешается. Сертификат получают, когда в семье появляется 2-й или последующий ребенок. Для этого обращаются в Пенсионный фонд и пишут соответствующее заявление, к которому прилагают удостоверение личности, а также документ о рождении или усыновлении несовершеннолетнего. В данной инстанции решение принимается в течение месяца.

Ипотека при поддержке материнского капитала

ВТБ 24 с недавних пор присоединился к ВТБ. Но многие его программы действуют по-прежнему. Одной из самых успешных у банка ВТБ 24 является программа «Ипотека под материнский капитал». По ее условиям сертификат используется в следующих случаях:

• при погашении оформленного уже кредита;
• внесении стартового платежа за квартиру;
• повышении суммы для покупки более дорогого недвижимого имущества.

Ипотечный кредит выдается исключительно в рублях. Минимальный размер равен 1,7 млн. руб., а максимальный – 30 млн. руб. Деньги выдаются на срок до тридцати лет. Заемщик может искать жилье самостоятельно или посмотреть варианты, предлагаемые партнерами банка – агентствами и строительными компаниями. Также через банк можно приобрести залоговую недвижимость. Это безопасно, так как подобные объекты уже прошли необходимую юридическую проверку, а также выгодно, потому что такая недвижимость выдается на льготных условиях.

Пакет бумаг и требования к заемщику

Если берется в ВТБ ипотека с материнским капиталом, нужно изучить все требования, которые предъявляет кредитное учреждение. Так, возраст заемщика должен стартовать от 21 года и не превышать 60 лет. На момент выплаты кредита ему должно быть не больше 75 лет.

Список документов

Для оформления ипотеки нужно предоставить следующие бумаги:

1. Удостоверение личности заемщика и иных лиц, выступающих в роли созаемщиков.
2. Справки о доходах.
3. Копию трудовой, заверенной у работодателя.
4. Сертификат на материнский капитал.
5. Выписку с информацией о составе семьи.

Банк ВТБ, так же как и любой другой банк, вправе потребовать предоставить иные документы. И лицо, претендующее на получение кредитных средств, должно их подать для удовлетворения заявки.

Процесс рассмотрения заявки и оформление

Заявление вместе со всеми приложенными бумагами внимательно изучается специалистами банка. На основе анализа о финансовых возможностях клиента принимается решение о выдаче или об отказе в выдаче кредитных средств. Если принимается положительное решение, то подготавливается пакет документов, к числу которых относится кредитный договор и график ежемесячных платежей. Обычно в контракте указывается и использование сертификата.

После того, как банк одобрил ипотеку, будущий заемщик отправляется в Пенсионный фонд и подает заявление на использование средств материнского капитала. На основании этого на предоставленный специальный счет переводятся деньги. К этому времени ребенку, в связи с появлением которого был выдан сертификат, должно уже исполниться три года.

Оформление кредита возможно через сайт в режиме онлайн или путем обращения в офис банка. Специалисты предложат разные системы финансирования, и помогут выбрать оптимальный вариант, изучив возможности клиента. В первом случае при запросе через сайт, нужно зайти в раздел «Ипотечное кредитование» и нажать на кнопку «Оформить заявку», расположенную справа. Заполнив все запрашиваемые данные, отправляют заявку. Здесь же можно предварительно рассчитать ипотеку, используя калькулятор, имеющийся на сайте. Хотя, конечно, результаты будут очень приблизительные. После принятия положительного решения выполняются следующие действия:

1. Заключают договор и приступают к поиску жилья.
2. Жилье оформляют в собственность, страхуют и относят бумаги в банк.
3. Затем перечисляют деньги продавцу.
4. В конце обращаются в Пенсионный фонд по месту регистрации с заявлением о переводе средств.

Погашение ипотеки

Деньгами материнского капитала может погашаться долг перед банком. Данная процедура имеет схожий характер с оплатой в досрочном порядке. То есть, средства направляются на оплату долга. При этом может быть снижен срок кредита или размер ежемесячной оплаты. По умолчанию срок оплаты остается прежним, но меняется сумма, внесение которой осуществляется ежемесячно. Если же договором предусмотрены иные условия, то возможно понизится и срок выплаты ипотеки.

Когда в банке ВТБ берется ипотека с материнским капиталом с использованием его как первоначального взноса, деньги могут покрыть его в полном объеме или частично. Если их не хватает, то необходимо изыскать собственные средства, чтобы доплатить недостающую сумму.

Если средства планируется направить на повышение суммы займа, то расчет осуществляется на основе финансовых возможностей заемщика. Бывает, что сумма для приобретения желаемого недвижимого имущества является недостаточной. Тогда материнский капитал может быть использован с целью увеличения кредитной суммы и вместе с тем, снижения размера начального взноса.

Например, по результатам анализа доходов заемщика банк разрешает ему взять кредит пять миллионов рублей. При этом материнский капитал составляет сумму в размере 453 026 рублей (так как она не индексируется). Получается, что размер ипотеки может быть максимум 5 453 026 рублей. Если начальный вклад – 10 процентов, то нужно заплатить 92 276 рублей.

Способы погашения

Заемщик вправе погасить жилищный заем, используя следующие пути:

• через банковскую виртуальную систему в режиме онлайн;
• наличными деньгами в любом банкомате в России;
• переводом из одного банка или платежной системы в ВТБ;
• в любых почтовых отделениях.

Клиенты ВТБ могут погашать ипотечный заем частично или в полном объеме досрочно.  Для этого следует написать заявление установленного образца. Никаких ограничений по сумме, штрафных санкций и дополнительной комиссии при этой операции не взимается.

Страхование

Как при обычном займе, так и при использовании денег родительского капитала необходимо заключить договор страхования. Если комплексный вид, куда входит жизнь и здоровье, может подписываться по желанию, то риски повреждения и гибели имущества, находящегося под залогом, является обязательным условием.

Банком предлагаются организации-страховщики, которые им одобрены. В них предусмотрены необходимые условия, чтобы в короткие сроки и качественно заключить страховой договор. Перечень данных организаций можно найти на сайте ВТБ.

Полезные советы при оформлении ипотечного займа ВТБ 24

Начать процедуру оформления в виртуальной сети очень удобно, так как для этого не требуется лишний раз ходить в банк. После рассмотрения заявления клиенту будет предложен оптимальная система кредитования в его случае. Следует учитывать, что лучшее предложение будет сделано в том случае, если потенциальный заемщик согласится на комплексное страхование, что станет гарантией при возникновении непредвиденных случаев.

При оформлении ипотеки или использовании мат. капитала с целью внести последний платеж по кредиту, надо понимать, что придется пройти сложную многоступенчатую процедуру, которая возможна лишь при соблюдении целого ряда требований. К примеру, при нарушении сроков или наличии сомнительных обстоятельств, банк вряд ли согласится предоставить кредит.

Погашение ипотеки материнским капиталом в ВТБ – это отличная возможность улучшить условия жилья. Но перед тем как решиться на этот шаг, стоит серьезно оценить свои возможности, ведь финансовая нагрузка даже с государственной поддержкой является высокой.