Ипотечное кредитование многодетных семей в Сбербанке

В Российской Федерации поддержка семейных пар с двумя и более детьми является важнейшим направлением внутренней социальной политики. С целью улучшения демографической ситуации в стране, государство взяло на себя обязательство оказывать всестороннее содействие многодетным родителям. Особый вид помощи касается покупки собственного жилья — многодетным семьям предложен ряд льготных программ.

Общие условия и принципы ипотечного кредитования

Федеральная и региональная поддержка семей с тремя и более детьми заключается в специальных денежных выплатах, субсидиях, предоставлении материнского капитала, пособий, создании подходящей обстановки для работающих матерей, а также льготного ипотечного кредитования для решения жилищной проблемы. Одним из таких проектов, имеющих государственную поддержку, является ипотека в Сбербанке многодетным семьям.

Сбербанк предлагает специальную ипотечную программу для семей, имеющих несколько детей. Благодаря новым преимуществам, а именно – снижению ставки в льготный период до 6 % и допустимости привлечения созаемщиков, граждане со средним ежемесячным заработком получают возможность приобрести жилище на благоприятных для них условиях.

Данный заем может быть использован для покупки готового дома или квартиры, в том числе дома с участком земли, на котором он расположен, а также на приобретение строящейся жилой недвижимости.

Госпрограмма, получившая название «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми», действует с 07.02 2018 года, и продолжается до 31 января 2022 года. В рамках этого проекта, граждане, у которых родилось больше одного ребенка, имеют право на участие в программе на особых условиях.

Клиентам банка предлагается льготная ставка в 6 процентов. Она действительна в течение трех лет по займам для тех семей, у которых появился второй ребенок, а если родился третий, то ставка будет продолжаться первые пять лет. После завершения льготного периода процент, взимаемый банком, увеличивается до 9, 25 %.

Если родители при появлении на свет второго несовершеннолетнего оформляют по госпрограмме заем, то с рождением третьего отпрыска период действия ставки может быть продлен. Прочие правила:

• ссуда выдается на срок от года до 30 лет;
• первичный взнос — 20 %;
• минимальная сумма — 300000 рублей;
• основная процентная ставка — 9, 25 %.
• максимально доступная сумма — 8000000 р., если недвижимость расположена в Московской или Ленинградской областях. В том случае, если кредитуемые объекты находятся в других регионах России, то сумма составит не больше 3000000 рублей;
• привлечение созаемщиков;
• требуемый пакет документов, необходимый для получения кредита;
• недвижимость приобретается у юридических лиц (застройщика).

Рассчитать ежемесячные платежи и процентные ставки можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте выбранного банка.

Привилегии

Льготы по ипотеке для многодетных семей устанавливает Сбербанк при условии подписания льготником договоров личного страхования, например, жизни и здоровья, а также имущества, которое передается в залог. Соглашение оформляется на год, с дальнейшей пролонгацией до окончания срока, когда займовый договор прекратит действовать.

Существуют ли дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным парам? Дополнительными привилегиями пользуются граждане, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, так называемые, зарплатные клиенты. Преимущества доступны и в том случае, если всего лишь один из созаемщиков является зарплатным клиентом. При этом скидка к процентной ставке возможна при соблюдении двух правил:

• если за прошедшие два месяца было хотя бы одно поступление заработной платы на сберкарту;
• если 4 месяца из последних шести на сберкарту перечислялась зарплата.

Если заемщик застрахует свою жизнь и здоровье в страховых фирмах, аккредитованных Сбербанком, то это способствует снижению ставки на 1 %.

При этом если наступит страховой случай, в частности потеря трудоспособности или смерть, то организация выплачивает остаток финансов по займу банку. Предусмотрена скидка о, 5 процентов от установленной ставки для молодых родителей (отцу или матери, воспитывающей детей в одиночку), которыми являются граждане до 35 лет.

В конце 2017 года российское правительство приняло постановление № 1711, в котором регламентируются правила выделения денег из бюджета страны финансовым учреждениям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию. Согласно этому закону, государственные субсидии выделяются с целью возмещения недополученных доходов по выданным займам на покупку недвижимости родителям с детьми.

Все, что нужно многодетной семье для получения ипотеки

Чтобы заявку на получение кредита рассмотрели, первое, что нужно сделать, это предоставить в Сбербанк собранный заранее пакет документов. Полный список необходимых бумаг:

• общегражданский паспорт;
• копия трудовой книжки (ее нужно заверить);
• цветная и четкая фотография, с лицом без головного убора и солнечных очков;
• 2-НДФЛ за последние полгода (или справка по форме Сбербанка, которую можно скачать на официальном сайте учреждения);
• документ о браке;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних

При отсутствии документов, подтверждающих доход заемщика, необходимо предоставить в банк:

• удостоверение сотрудника федеральных органов власти;
• военный билет;
• удостоверение водителя;
• загранпаспорт;
• удостоверение военнослужащего.

Предприниматели, адвокаты, а также нотариусы дополнительно должны приложить:

• декларацию о налогах;
• для предпринимателя — свидетельство о регистрации ИП;
• для нотариуса — приказ о назначении на занимаемую им должность (подойдет заверенная копия);
• для адвоката — удостоверение.

Для того чтобы получить ссуду по данной программе для покупки жилой недвижимости, заемщик должен соответствовать некоторым критериям, а именно:

• Иметь двух и более детей. При этом второй или третий малыш должен быть рожден в период с 1 января 2018 года и не позже 31.12.2022 года.
• Заемщик и его дети должны быть гражданами РФ.
• Если заемщик состоит в браке, то у его супруга должно быть российское гражданство.
• Получатель обязан иметь подтвержденный доход.

К созаемщикам, в качестве которых чаще всего выступают близкие родственники гражданина, оформляющего ссуду, кредитное учреждение предъявляет специальные дополнительные условия:

• В их число должен быть включен титульный созаемщик (если он в браке, то и его супруг);
• Если родители не состоят в официальном браке, то в число созаемщиков может входить гражданин, у которого в период с 1 января 2018 года и до конца действия программы рожден второй или третий ребенок, с оговоркой, что это лицо является родителем второго или третьего иждивенца титульного созаемщика.
• Гражданство России.
• Если между парой заключен брачный договор, который предусматривает режим раздельной собственности на их имущество, в том числе и на объект недвижимости, для которого оформляется заем, то супруг титульного созаемщика не может стать созаемщиком.
• Суммарно можно привлечь до 6 человек, которые разделят бремя кредита.

Действия после одобрения заявки на ипотеку

Собрав необходимый пакет документов и передав их в Сбербанк, клиенты заполняют заявление на получение кредита. Подача заявки может происходить посредством официального сервиса. Для этого на сайте нужно будет пройти несложную регистрацию, затем рассчитать заем на онлайн-калькуляторе, заполнить анкету и прикрепить требуемые документы. Обычно рассмотрение заявки длиться два дня, но часто клиенты получают ответ в день обращения. Недвижимость можно подобрать заранее либо после того, как финансовое учреждение подтвердит кредит и назовет максимальную сумму, на которую следует рассчитывать при поиске жилья. Жилище также должно соответствовать определенным критериям:

• иметь отдельный выход;
• иметь санузел и кухню;
• без незарегистрированных перепланировок;
• без деревянных перекрытий;
• износ здания не должен превышать 70 %.

После того, как жилье найдено, необходимо уведомить банк. Для этого можно принести документы нарочным в офис учреждения, либо загрузить на официальном портале. Процедура согласования недвижимости занимает от 3 до 5 дней. Если квартира одобрена, то назначается дата сделки, которая, в свою очередь, проходит в центре ипотечного кредитования Сбербанка. После всех этапов документы обязательно регистрируется в Росреестре.

Оплата первичного платежа

Минимальный первоначальный платеж, который необходимо внести плательщику, составляет 20 % от стоимости жилья, что оговорено в условиях ипотечного кредитования. Этот взнос оплачивается при оформлении договора в кредитной организации. Если средства, которые собираются внести, окажутся меньше необходимых 20 %, то заявка отправляется на повторное рассмотрение. При этом заемщик вправе оплатить большую сумму. Кроме того, вместо денежных сумм можно применять средства материнского капитала.

Материнский капитал и ипотека

Материнский капитал — это мера государственной поддержки семьи. Сертификат выдается с рождением второго и последующих детей. Его можно использовать на детское образование, пенсию матери, или же распорядиться им при оформлении в сбербанке ипотеки по госпрограмме для многодетных семей.

Сегодня сумма капитала составляет 453026 рублей. Эти деньги можно использовать независимо от даты заключения договора на кредит, в качестве первичного взноса, его части, а также при внесении текущих выплат.  При этом не нужно дожидаться, когда малышу исполнится три года.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» предусматривает следующие условия:

• можно занять сумму от 300000 рублей;
• на период до 30 лет;
• ставку в 8,9 %;
• отсутствие прочих комиссий.

Чтобы использовать средства семейного капитала, граждане должны предъявить в территориальный офис пенсионного фонда РФ следующие документы:

• общегражданский паспорт получателя сертификата;
• непосредственно материнский сертификат;
• кредитный договор;
• документ из банка об остатках по кредитовым обязательствам и процентов по ним;
• документ о регистрации права собственности на кредитуемый объект;
• заявление о перечислении денег в уплату долга по кредиту (перевод может занять до 40 дней).

На фоне возрастания стоимости недвижимости даже бездетные семьи не могут обеспечить себя жильем, а проблема приобретения жилплощади парами с несколькими детьми стоит еще острее. Поэтому реальный шанс изменения и улучшения условий их проживания – это покупка жилья с помощью ипотечного кредита, предназначенного для многодетных семей в Сбербанке, который предполагает льготный период с низкой ставкой. Кроме того, банк предлагает рефинансирование.  Посредством такого перекредитования можно погасить ипотеку и прочие займы, взятые в других банках, что позволяет снизить переплату по оставшимся долгам.